Waarde collegiale intervisie financiële psychologie bij financiële planning
Onlangs vroeg een financieel planner mij om mee te denken in een klantcase die haar maar niet losliet. Vanuit haar expertise had ze een gedegen financieel planningsrapport opgesteld waarin alle mogelijkheden helder waren uitgewerkt. Het was duidelijk wat zij de klant financieel ging adviseren. Toch wist ze niet goed wat ze met deze klanten aan moest. Tijdens ons gesprek kwam het hoge woord eruit. De financieel planner was emotioneel verstrikt geraakt in de klantsituatie.
Levensloop van ouders en kind stagneert
Wat was er aan de hand? De planner had te maken met bejaarde ouders en hun enige dochter van 45. De ouders hadden hun dochter altijd beschermd opgevoed en nooit echt losgelaten. Vanuit de levenslooppsychologie zien we hier een klassieke dynamiek. Ouders die moeite hebben met het loslaten van hun volwassen kind en een dochter die daardoor emotioneel afhankelijk blijft van haar ouders. Dit patroon kan leiden tot een verstoorde autonomie waarbij financiële beslissingen niet langer rationeel maar relationeel worden genomen. En dat was dus ook gebeurd in deze klantcase.
Met goede bedoelingen toch financiële probleemsituatie gecreëerd
De dochter had, met financiële hulp van haar ouders, een te dure woning voor zichzelf gekocht. Deze lening was afgestemd op haar beperkte inkomen zodat zij de maandlasten ervan kon dragen. Maar nu de ouders zelf hun woning om gezondheidsredenen moeten verkopen en een kleinere woning terugkopen, zitten de ouders financieel klem. De lening aan hun dochter blokkeert hun eigen woonwensen. De dochter kan de lening niet terugbetalen omdat ze geen hypothecair krediet kan krijgen bij een reguliere geldverstrekker.
Vooraf bepalen wiens belangen je dient als financieel planner
De financieel planner sprak hierover met beide partijen. Eerst gezamenlijk met de ouders en dochter, en daarna ouders en dochter apart. Zo kreeg de financieel planner een volledig beeld van zowel de ouders als de dochter. Maar juist deze betrokkenheid bracht haar in een lastige positie. Want wiens belang moest ze dienen in deze klantsituatie met tegenstrijdige belangen?
Emotionele overdracht door de klant
Toen de dochter ook nog emotioneel geladen e-mails stuurde voelde de financieel planner zich steeds meer gevangen in de situatie. Vanuit de psychologie is dit een voorbeeld van zogenoemde emotionele overdracht. De financieel planner werd onbedoeld onderdeel van het familiesysteem en ging de emotionele last van de dochter meedragen. Dit leidde bij de financieel planner tot rolverwarring en stress waardoor haar professionele afstand vervaagde.
Toegevoegde waarde collegiale intervisie voor financieel planners
De wijze les? Als financieel planner is het essentieel om niet alleen de cijfers maar ook de psychologische dynamiek te herkennen. In complexe familiesituaties is het belangrijk om grenzen te stellen, je rol helder te houden en waar nodig expertise in te schakelen op het gebied van financiële psychologie.
Intervisie psychologische dynamiek in klantcases
Samen met collega's praten over psychologische dynamiek in klantcases is net zo belangrijk als met behulp van collegiale intervisie te komen tot een excellent financieel plan. Zo voorkom je als financieel planner dat je emotioneel verstrikt raakt in het psychologische web van de klantsituatie en kun je met meer rust en helderheid je cijfermatig werk voor de klant doen.
