Een effectief financieel plan begint niet bij cijfers maar bij de mens achter die cijfers. De persoonlijke waarden en levensdoelen van de klant vormen het fundament van een financieel traject dat écht aansluit bij wat voor iemand belangrijk is. Denk aan thema’s zoals veiligheid, vrijheid, zorg voor dierbaren of maatschappelijke betrokkenheid. Deze diepere drijfveren beïnvloeden in grote mate hoe financiële beslissingen worden genomen.
Een financieel planner die deze waarden weet te achterhalen kan samen met de klant doelen formuleren die niet alleen financieel haalbaar zijn maar ook emotioneel betekenisvol. Dit vraagt om een open houding, oprechte interesse en het stellen van verdiepende vragen. Wat beweegt de klant? Wat wil de klant bereiken? En waarom juist dat?
Door deze waarden expliciet te maken ontstaat er richting en motivatie. Financiële planning wordt dan geen abstracte berekening maar een persoonlijk kompas voor een vervullend leven.
Stel: een ondernemer komt met de wens om op tijd met pensioen te gaan. Tijdens het gesprek blijkt echter dat zijn diepere verlangen niet draait om stoppen met werken maar om meer tijd te kunnen spenderen aan hobby's. Door deze onderliggende waarde te herkennen kan de planner helpen om doelen te stellen die passen bij de levensvisie van de ondernemer.
In plaats van pensioen te zien als een harde einddatum kan het worden benaderd als een overgang naar een nieuwe levensfase. De planner kan voorstellen om het werk geleidelijk af te bouwen. Bijvoorbeeld door minder uren te gaan werken of verantwoordelijkheden over te dragen. Zo ontstaat er al op korte termijn ruimte voor wat écht belangrijk is.
Vervolgens wordt samen met de klant gekeken naar de financiële haalbaarheid van deze nieuwe invulling. Denk aan het benodigde inkomen, het inzetten van opgebouwde pensioenvoorzieningen en het benutten van fiscale voordelen. Door de levensvisie van de klant centraal te stellen ontstaat een pensioenplan dat niet alleen financieel klopt maar ook persoonlijk betekenisvol is.
Financiële planning krijgt pas echte waarde wanneer het aansluit bij wie de klant is en wat de klant belangrijk vindt. Door te starten bij persoonlijke waarden en doelen ontstaat een plan dat niet alleen werkt op papier maar ook in het leven van de klant.
