Hoe mensen met geld omgaan is vaak het resultaat van diepgewortelde overtuigingen, emoties en gewoonten. Financieel gedrag is zelden puur rationeel. Denk aan impulsieve aankopen, het uitstellen van belangrijke beslissingen of het negeren van financiële risico’s. Deze patronen hebben directe invloed op de financiële gezondheid én het welzijn van de klant.
Voor financieel planners is het belangrijk om niet alleen te kijken naar wat een klant doet met geld maar vooral waarom. Door samen te reflecteren op gedragspatronen en de gevolgen daarvan ontstaat er bewustwording bij de klant. Dit is een cruciale stap richting (geld)gedragsverandering en het realiseren van doelen die écht passen bij de klant.
Een jong stel met een bovengemiddeld inkomen heeft moeite om rond te komen. Analyse van hun uitgavenpatroon onthult een terugkerend thema: impulsief online koopgedrag. In plaats van direct te focussen op het financiële aspect kiest de financieel planner ervoor om dieper in te gaan op de psychologische kant van dit gedrag.
Door het gesprek aan te gaan over emotionele triggers zoals stress, verveling of sociale druk, helpt de planner het stel inzicht te krijgen in hun gewoonten en overtuigingen. Vervolgens wordt besproken hoe deze zich verhouden tot hun financiële doelen en waarden.
Met praktische stappen zoals:
ontstaat ruimte voor duurzame gedragsverandering. Zo wordt niet alleen het financiële probleem aangepakt maar ook de onderliggende patronen die het geldgedrag veroorzaken.
De Theory of Planned Behavior van Ajzen biedt een waardevol kader om geldgedrag te begrijpen. Deze theorie verklaart gedrag aan de hand van gewoonten, sociale normen en ervaren controle. Door deze inzichten toe te passen kan de planner klanten helpen om bewustere keuzes te maken.
Bij Financieel Vitaal Opleidingen leer je hoe je als planner inzicht krijgt in het psychologische aspect van geld. Ontdek onze opleidingen:
Schrijf je vandaag nog in en ontwikkel je tot een financieel planner die gedrag begrijpt én beïnvloedt.
